【解析】关于央行个人征信报告的“数字解读”
jiuqian0126
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原标题：数字传说许义豪，用手机数字解读人生百态
如果有一种技能，仅仅通过人的手机号码、身份证号码、或者是其他一些数字，就能够读懂背后所隐藏的信息，那将会是一种什么样的体验呢？
今年国庆假期期间，数字传说许义豪开了为期3天的培训，课程的主题就是围绕“数字”2个字。吸引了来自全国200多位朋友的到来。许义豪认为，读懂数字语言可以造就人生命运的转折。
如果许义豪不开办这样的一个一个培训课程，或许根本就没人会知道简单的数字背后还会解读出这么多隐秘的信息。
对于数字的解读古来已久，是国学易数文化的一部分，看似神秘，却又有很强的科学性。通过一个手机号码，就可以详细而又准确的解读出财运、事业、健康、婚姻等各方面的运势，不同数字组合的奥秘，隐藏着一个人的人生百态。
数字传说许义豪讲解在现场讲解了磁场的四吉星和四凶星，共64组数字组成的密码解读，如12、13、14各代表不同的意义。就像小学数学里面的九九乘法表，是号码解读的基石。
数字解密人生，数字知道答案。今天数字财富玄机任秋飞与你分享的是生命密码1~9号人解读中系列的6号人。
数字生命密码6号人的性格：
生命密码为6的人，往往把别人看得比自己还重要。
生活中生命密码为6的人他们往往也因为爱别人胜过爱自己而深受其苦。
数字财富玄机任秋飞提醒6号人，只有你先学会去爱自己，你才能更好的去爱别人。
如果你自己都没有把自己疗愈你对他人的关心或者疗愈注定也不会成功。
如果你自己都不爱惜自己，自己都不爱护自己那么你去爱别人的时候，别人怎么相信你是真心的呢？
所以如果你不知道如何爱自己，那就先从自我赞美和自我肯定开始吧。你可以试着每天给自己一条肯定的赞美你是最棒的，也是最优秀的。
你会发现当你开始懂得爱自己的时候，你对别人的付出也会得到别人的爱和珍惜，然后越来越多的你也会得到别人的爱，那些不爱你的人和事也会逐渐的你远去。
在这个世界上人人都渴望得到别人的爱，但是只有你先从自己开始正视自己的时候，你才能够学会正视自己的生活。
不管我们年龄如何？经历如何？生命对于每一个人来说都是公平的。
每一个生命都值得尊重和真爱，这个生命很自然的，应该包括你自己。
所以数字财富玄机任秋飞认为，6号人这辈子最大的课题就是要先学会爱自己学会照顾自己。
当你能够把自己照顾得很好的时候，你再去尝试着爱护别人，照顾别人。千万不能因为自己好心而把自己陷入一种困惑与纠结当中。
所有的故事都有相同的结局。罗密欧和朱丽叶的爱情就是因为爱得不够健康，因为爱的太深没有办法分离最终才会选择自杀结束。
生活中当你不能够平衡自己和别人的爱的时候，甚至当你爱别人胜过爱自己，一旦对方出现什么失误或者状况你的生活完全就没了重心。
数字财富玄机给生命密码6号人的建议：
6号人应该时刻反省自己，到底是为自己而活还是为他人而活？
如果你是为他人而活着的，人心隔肚皮，一旦你被人利用，你就会觉得非常的沮丧，非常的空虚，甚至开始逃避现实，不愿意面对真实的自己。这个时候你的内心是不是会很受伤？
6号人与5号人最大的特点是6号人喜欢承诺喜欢承担责任。一旦6号人爱上一个人，她就会死心塌地的爱对方就算粉身碎骨，把自己伤的体无完肤也会和以前一样在对方不轻易放弃。
但是6号人的爱，他会有完全的付出也希望得到对方的回报，在6号人的内心他们认为所有的伤，所有的问题，只有真爱能够治愈。
6号人一旦认准的事情，他也会全心全力的去做。
生命密码为6的人，相信人性是浪漫的，他们会以为天下的人都和他一样喜欢付出不计回报。
但是他们这种想法在现实中会屡屡碰壁，让自己显得更不开心。虽然他们认为人活着就是为了帮助别人。
也正因为如此生活中很多人都喜欢找6号人来帮忙，你只要一说你有事，他们就会主动的出现。
但是6号人完全没有意识到，这些付出究竟能给自己带来多大的回报？
数字财富玄机任秋飞认为，如果你是6号人，帮助别人没有错，但是你在帮助别人的时候，也要考虑自己的承受范围和自己的能力。否则你在帮助别人的时候可能会伤到自己。
银行版的征信上有个叫“数字解读”的玩意儿，这玩意儿是银行放贷和批卡的重要依据。
“数字解读”是什么？
信用报告上的“数字解读”就是针对征信报告上的信贷信息做一个综合评估，是对个人信用报告信息的量化，对征信报告打一个分，用于预测我们在未来的逾期的可能性，判断这个人是“好人”还是“坏人”，并作为银行信贷管理（贷前、贷中和贷后）的工具。
平安银行用过的“数字解读”：
“数字解读”的分数范围是[0分,1000分]，每个分数代表相应的违约率。分数越高，代表这个人在未来逾期的可能性越低，反之，亦然。
“数字解读”的分数覆盖了征信系统中有信贷记录的所有人（超过5亿人），评估范围包括信用卡、住房抵押贷款、农户贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款等，但不包括的个人基本信息（包括年龄、性别、职业、籍贯、地址等）及信贷信息以外的其他信息。
简而言之，“数字解读”是非常纯粹的分数，不管你是巨富王思聪，还是渣渣信用集，个人基本信息都不会额外增加或者减少“数字解读”的分数。
1、 还款历史。包括：当前和历史的还款情况、逾期还款的细节、按时还款的次数、拥有良好还款记录的信贷账户个数等。“数字解读”最看重的就是我们的还款历史，银行最关心的也是还款历史，经常逾期的人，“数字解读”的分数就会被大幅度拉低，就相当于判了死刑。
2、 当前负债。包括：各类信贷产品的信贷额度、当前余额、当前总负债额度、当前总负债比例、有贷款余额的产品数量等。这也是“数字解读”非常看重的信息之一。
操作信用卡零账单的作用就体现在这里了，直接降低了当前总负债总额、当前总负债比例和有贷款余额的产品数量，进而提高征信报告的“数字解读”分数。但破绽就是，大部分银行的每个月的还款额体现在征信报告上，这个就看银行会不会找我们的茬了。
3、 信贷申请。包括：最近一段时期有多少新开立的信贷产品、最近申请了多少次信贷产品等。这类信息在总体评估中占的比重较轻，实操当中的其中一个体现就是：“你的征信在最近2个月被机构查了多少次呀？”
4、信贷历史。包括：最早开立的信贷产品的账龄；所有信贷产品的平均账龄、某特定类型产品的账龄等。这类信息在总体评估中占的比重较轻，存在历史记录，就可以总结经验，有信贷历史的人比纯白户好多了。
5、信贷组合。包括：我们有哪些种类的信贷产品、这些产品的组合情况。这类信息在总体评估中占的比重较轻。
“数字解读”的实操应用
“数字解读”可用于信贷机构在贷前、贷中和贷后管理，如信贷审批、风险定价、额度管理、风险预警和催收等。比如可以将银行内部的评分系统和“数字解读”合二为一，建立评分矩阵：
招行结合自身系统和征信报告上的“数字解读”，以判断信用卡客户是否需要调升额度，并在2016年初，发现特别需要关注的客户大约有40万户，多头授信客户有110万户。通过信用报告的信息在调额的环节拒绝掉大概2万个客户，在多头授信环节拒绝大概10万个客户，挽回的授信分别是1.4个亿和6.5个亿。
当时招行有3000多万信用卡客户，被招行重点关照的客户加起来也不到全部客户的5%。筒子们，摆脱这最后5%的排位，就是我们的最低目标哦~
“数字解读”的分数和坏账率
不少银行大量借用“数字解读”作为信贷管理的重要依据，拥有一份高分的征信报告就能获得银行更多的青睐。多少分才算高分呢？
2018年二季度末，全国信用卡逾期半年未偿换(不良率)为1.21%，低于整个银行业的不良贷款率1.86%。从这些数据可以知道，绝大部分在征信上有信贷记录的人的分数都在800分以上~
当然，“数字解读”的分数很重要，如果我们跟某银行没有财务往来，“数字解读”分数低的人可能会被直接判死刑；如果我们跟某银行有较多的财务往来，或者能提供更多的资质进件，那么，还有起死回生的可能性。
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